Sicurezza, flessibilità e inclusione: la forza delle monete digitali

È il grande tema di scenario che sta catalizzando i ragionamenti e le strategie di tutto il settore, e che sta tenendo banco al Salone dei Pagamenti 2021. «Le nuove forme di moneta digitale, in particolare le centralbank digital currency (CBDC) e stablecoin, pongono il mercato globale dei pagamenti di fronte a quesiti importanti in merito, per esempio, a stabilità del sistema finanziario, sovranità monetaria e inclusione», premette Alessandro Agnoletti, Head of Innovation di SIA, azienda protagonista di questa grande epoca di trasformazione nell’ambito dei payments, e che ha uno sguardo privilegiato sull’orizzonte europeo.

Il potenziale atteso dalle central bank digital currency è rilevante, unendo alla sicurezza della moneta emessa e garantita da banca centrale la flessibilità delle stablecoin. Sarà interessante monitorare le decisioni prese dalla BCE e dalle altre banche centrali e gli impatti delle esperienze in corso, ancora limitate in maturità.

È interessante, per esempio, la sperimentazione dello Yuan digitale che stanno conducendo in Cina, ma anche – per parlare di sistemi di dimensioni più piccole – il recente lancio del eNaira in Nigeria e del SandDollar a Bahamas. Le stablecoin, invece, particolare tipologia di moneta digitale di valore stabile, in quanto per esempio agganciate ad un mezzo di scambio tradizionale, hanno già oggi un valore cumulato superiore a 100 miliardi di dollari (in gran parte concentrato su Tether e USD Coin), quadruplicato rispetto al 2020, con un transato medio giornaliero prossimo ai 75 miliardi di dollari, circa il doppio del transato bitcoin. Complessivamente, CBDC e Stablecoin promettono entrambe funzionalità innovative, quali ad esempio la programmabilità e l’apertura a modelli di finanza decentralizzata (la cosiddetta DeFi).

SIA è in costante monitoraggio attivo di queste evoluzioni, in particolare nell’Eurozona, attraverso un confronto continuo con le istituzioni europee ed extra europee e un osservatorio dedicato. SIA è inoltre concentrata sulla valorizzazione del proprio specifico know-how, soprattutto nelle applicazioni blockchain e nella gestione delle reti di accettazione, per disegnare e sperimentare modelli di offerta innovativi e sostenibili che tutelino la sicurezza, l’inclusione finanziaria e l’interoperabilità fra sistemi di pagamento. In particolare, abbiamo sviluppato una piattaforma per la gestione di digital asset compatibile con i modelli di moneta digitale di cui stiamo parlando e che ha già supportato con successo le sperimentazioni di use case innovativi basati sul concetto di moneta programmabile, come lo split payment e le monete di scopo.