Klarna accelera con P2P istantaneo, carte e pagamenti alla PA

Klarna prosegue con decisione il proprio percorso di evoluzione da operatore specializzato nel Buy Now Pay Later a banca digitale con un'offerta sempre più ampia di servizi di pagamento e gestione della liquidità. L'ultimo tassello è il lancio dei pagamenti istantanei peer-to-peer (P2P) in 13 Paesi europei, tra cui l'Italia, che consente agli utenti di trasferire denaro direttamente dall'app a familiari e conoscenti, con presidi antifrode e le garanzie tipiche di un intermediario bancario regolamentato.

Dal punto di vista del sistema finanziario, si tratta di un'ulteriore conferma di come il perimetro competitivo nei pagamenti retail si stia ampliando, con operatori nativi digitali che affiancano le banche tradizionali nell'offerta di strumenti sempre più orientati all'uso quotidiano.

La nuova funzione permette di selezionare il destinatario tramite numero di telefono, email, QR code o rubrica, con verifica preventiva dei requisiti e dei profili di rischio prima dell'esecuzione dell'operazione. In questa fase iniziale i trasferimenti sono limitati agli utenti Klarna, ma il gruppo prevede un'estensione ai non clienti e ai pagamenti cross-border, segmento di particolare interesse anche per il mondo bancario europeo in ottica di integrazione dei mercati.

Sebastian Siemiatkowski, co-founder e CEO di Klarna, inquadra il lancio all'interno della strategia del gruppo e della lettura dell'evoluzione della domanda di servizi bancari digitali tipica della matrice fintech: "I clienti sono stanchi degli attriti e delle commissioni del banking tradizionale - afferma in un comunicato - ed è per questo che milioni di persone hanno sottoscritto la Klarna Card nel giro di pochi mesi dal lancio. Con i pagamenti peer-to-peer rendiamo ancora più semplice gestire tutti i pagamenti tramite Klarna, includendo ora anche i piccoli trasferimenti, per una gestione del denaro più rapida, facile ed economica".

L'espansione dei servizi bancari è sostenuta da una base clienti ormai di dimensione globale. Klarna dichiara oltre 114 milioni di utenti attivi nel mondo, con circa 3,4 milioni di transazioni al giorno e più di 850 mila esercenti convenzionati. Dati che collocano la piattaforma tra i principali operatori fintech a livello internazionale nel comparto dei pagamenti digitali.

Nel mercato italiano, considerato strategico per lo sviluppo nel Sud Europa, gli utenti hanno superato quota 5 milioni, con una crescita significativa anche nell'utilizzo di strumenti diversi dal BNPL, come la carta di debito e i servizi di pagamento digitale integrati nei wallet.

Il rafforzamento operativo passa anche dai numeri della raccolta. Dall'introduzione dei conti Klarna Balance nell'agosto 2024, i depositi globali sono quasi raddoppiati, passando da 9,5 a 14 miliardi di dollari a settembre 2025. Parallelamente, la nuova carta di debito flessibile ha superato i 4 milioni di adesioni nei primi quattro mesi dal lancio, portando i pagamenti con carta a rappresentare circa il 15% dei volumi complessivi della piattaforma.

Per il settore bancario europeo, questi indicatori segnalano come modelli nativi digitali stiano rapidamente colmando il divario con operatori storici in termini di relazione continuativa con il cliente retail.

Nel 2025 Klarna ha compiuto anche il passaggio ai mercati regolamentati dei capitali con la quotazione alla New York Stock Exchange, raccogliendo circa 1,37 miliardi di dollari. L'operazione ha rafforzato la visibilità internazionale del gruppo e ne ha sostenuto i piani di investimento in tecnologia, compliance e sviluppo prodotto, elementi centrali per qualsiasi operatore con ambizioni bancarie globali.

Fondata a Stoccolma nel 2005 con l'obiettivo iniziale di semplificare lo shopping online, Klarna si è progressivamente trasformata in una delle principali banche digitali europee, con un modello che integra pagamenti immediati, soluzioni "pay after delivery" e piani di rateizzazione all'interno di un'unica esperienza digitale. Oggi il gruppo serve oltre 114 milioni di clienti attraverso circa 850.000 esercenti in 26 Paesi, gestendo più di 3,4 milioni di transazioni al giorno, con un'organizzazione di circa 3.000 dipendenti a livello globale.

L'operatività bancaria è svolta sulla base della licenza bancaria rilasciata dall'autorità di vigilanza svedese (Finansinspektionen), che consente a Klarna Bank AB di offrire servizi di raccolta, pagamento e credito all'interno del mercato europeo in regime di passaporto comunitario.

L'Italia, dove il gruppo ha una sede operativa a Milano, rappresenta uno dei principali poli di sviluppo nel Sud Europa, anche alla luce dell'ampliamento dell'offerta verso servizi tipicamente bancari, come i conti di pagamento, la carta di debito e, più recentemente, i servizi di incasso verso la Pubblica Amministrazione.

Un ulteriore tassello della strategia di espansione nel mercato domestico è rappresentato dal lancio operativo della Klarna Card in Italia, carta di debito collegata al conto Klarna e basata sul circuito internazionale, progettata per l'utilizzo quotidiano sia online sia nei negozi fisici.

La carta consente ai clienti italiani di concentrare in un unico strumento pagamenti immediati, gestione delle spese e accesso alle opzioni di pagamento flessibile offerte dalla piattaforma, rafforzando la relazione continuativa con l'utente oltre il singolo acquisto e-commerce. 

Nel quadro europeo, la Klarna Card ha già superato i 4 milioni di utenti nei primi quattro mesi dal lancio, contribuendo a portare i pagamenti con carta a circa il 15% dei volumi complessivi del gruppo. Un indicatore che segnala come il modello stia evolvendo verso schemi tipici del retail banking, in cui la carta rappresenta uno dei principali punti di contatto tra banca e cliente.

Per il sistema bancario italiano, l'ingresso di un nuovo operatore digitale con una carta di debito propria si inserisce in un contesto già fortemente competitivo, caratterizzato da elevata diffusione delle carte, progressiva riduzione dell'uso del contante e crescente integrazione tra strumenti di pagamento e servizi a valore aggiunto.

Negli ultimi mesi Klarna ha inoltre esteso la propria presenza negli ecosistemi di pagamento mobile. La carta Klarna è ora utilizzabile tramite Apple Pay anche in Italia e Francia, mentre il servizio Tap to Pay è stato lanciato in 14 mercati, consentendo agli esercenti di accettare pagamenti direttamente tramite smartphone senza terminali POS dedicati.

Dal punto di vista del mercato, si tratta di iniziative che avvicinano sempre più l'operatore fintech alle logiche tipiche dell'acquiring bancario e dei servizi di incasso per il commercio fisico. 

L'integrazione nativa della carta con Apple Pay e, più in generale, con i wallet digitali, punta a favorirne l'adozione anche nei contesti di micro-pagamento e nelle spese ricorrenti. 

Per il mercato italiano assume particolare rilevanza la recente collaborazione tra Klarna e PagoPA, la società pubblica che gestisce la piattaforma nazionale dei pagamenti digitali verso la Pubblica Amministrazione, con il supporto tecnologico di Worldpay.

L'intesa consentirà agli utenti di effettuare, direttamente dall'app, pagamenti verso enti pubblici per bollo auto, multe, tasse scolastiche, ticket sanitari e altri tributi, scegliendo tra saldo immediato o modalità rateale: tre rate senza interessi oppure piani di finanziamento da sei a dodici mesi per importi più elevati.

«Portare Klarna all'interno del sistema pagoPA significa offrire agli utenti un'esperienza di pagamento più veloce e intuitiva, in linea con le loro abitudini digitali», ha commentato Luigi Traldi, Head di Klarna per il Sud Europa.

Phil Brown, Country Manager di Worldpay per Italia e Malta, ha parlato di «un importante passo avanti nella digitalizzazione dei servizi pubblici», reso possibile da un'infrastruttura progettata per garantire sicurezza e semplicità d'uso.

L'operazione si inserisce anche nel quadro della collaborazione internazionale tra Klarna e Worldpay, che punta a estendere le soluzioni di pagamento del gruppo svedese alla rete globale di esercenti del processore e ad accelerarne l'adozione su scala mondiale. Per il sistema dei pagamenti italiano, l'iniziativa rappresenta un ulteriore esempio di convergenza tra infrastrutture pubbliche, operatori fintech e circuiti internazionali.

Con il P2P istantaneo, i conti, la carta di debito, l'integrazione nei wallet e ora anche i pagamenti verso la Pubblica Amministrazione, Klarna sta costruendo un profilo sempre più vicino a quello di una banca retail digitale paneuropea.

Per il settore bancario tradizionale, e per il mercato italiano in particolare, la sfida non è più limitata al credito al consumo, ma riguarda l'intera relazione finanziaria quotidiana con il cliente: dai piccoli trasferimenti tra privati al pagamento delle imposte, fino alla gestione della liquidità e dei consumi correnti.