Onboarding: la nuova frontiera del rapporto di fiducia digitale

Nel mondo finanziario sempre più digitalizzato, dove i pagamenti istantanei sono ormai la norma e l'interazione con i clienti avviene quasi esclusivamente online, la fase di onboarding sta diventando uno dei punti più delicati nella gestione del rapporto di fiducia tra cliente e banca. La scomparsa del contatto umano diretto, infatti, offre ai criminali nuove opportunità per aggirare i controlli tradizionali.

Uno dei fenomeni più insidiosi è quello dei mule account: conti creati con identità rubate o sintetiche, che alimentano oltre il 90% delle transazioni legate al cybercrime. Bloccare la generazione del rapporto bancario e avere un monitoraggio del traffico anomalo nei conti è oggi una necessità strategica, e richiede strumenti capaci di coniugare informazioni di cyber threat intelligence, profondità analitica e tempestività operativa.

Alfa Group offre un modello integrato che combina fraud intelligence, analisi comportamentale, biometrica, monitoraggio transazionale. Grazie anche all'impiego di dati provenienti dal dark web e all'analisi dei device utilizzati, il sistema offre una valutazione del rischio in tempo reale, consentendo di impedire l'onboarding di soggetti a rischio e l'identificazione di conti correnti sospetti.

Inoltre, per poter garantire alla banca che il soggetto diventato correttamente Cliente non cambi la sua postura da cliente genuino a Mule Account abbiamo previsto l'introduzione di strumenti di sicurezza dell'identità che intervengono durante l'operatività dei Clienti. 

In questo scenario abbiamo stabilito una partnership tecnologica con ASEE che ha sviluppato la suite Trusted Channel, che include soluzioni di mobile security, autenticazione multifattore e sistemi avanzati di verifica dell'identità, crea un canale di comunicazione sicuro tra banca e cliente. Riducendo in modo significativo i rischi legati a spoofing, social engineering e app contraffatte. Con oltre 25 anni di esperienza e una presenza in più di 150 istituzioni finanziarie, ASEE riesce a coniugare sicurezza ed esperienza utente, garantendo protezione senza sacrificare la fluidità dell'interazione.

L'onboarding è diventato un elemento strategico decisivo per la tutela degli istituti finanziari e dei loro clienti nell'ambito della costruzione della reciproca fiducia. È il presidio che permette di facilitare l'accesso ai servizi della banca rappresentando una barriera contro le forme più moderne e sofisticate del crimine finanziario.