Antiriciclaggio: il ruolo chiave delle tecnologie (ma con equilibrio!)

Nella gestione della disciplina AML (Anti-Money Laundering) legata alle transazioni, le nuove tecnologie come Intelligenza Artificiale e sistemi di Machine Learning applicati ai Big Data costituiscono un elemento ormai fondamentale utilizzato sia da parte delle aziende bancarie, sia dalle Authorities di Vigilanza.

L'impiego di “suptech”, cioè di strumenti di Advanced Analytics, ha aumentato la capacità di intercettare operazioni sospette e identificare comportamenti anomali, sia come supporto agli intermediari finanziari che per aumentare il livello di performance dei controlli e dei processi di AML/CTF (sotto il profilo, per esempio, di raccolta dati, risk scoring, processi di alert, customer due diligence CDD, miglioramento della segmentazione o identificazione di modelli di comportamento sospetti). Utilizzare al meglio la tecnologia all’interno di un orizzonte di compliance normata e condivisa costituisce un punto di equilibrio importante, cui tutta l’industry è chiamata a dare risposta.

Il “come” camminare su questo filo sottile costituirà il tema, affrontato attraverso l’esplicitazione di casi d’uso concreti, di una sessione molto attesa al prossimo Salone dei Pagamenti, che si svolgerà mercoledì 23, alle ore 16:30, e avrà come protagonista una delle aziende più avanzate su questo fronte: Berma.

L’azienda, da 30 anni sul mercato e dallo scorso luglio parte del gruppo Dedagroup, ha vissuto nel corso del proprio sviluppo la profonda evoluzione dell’antiriciclaggio, sempre con l’obiettivo di comprenderne le criticità e renderne più efficienti i processi. Un approccio e una competenza avanzata che Adriano Berneri, Presidente del CDA di Berma, porterà nel suo intervento, raccontando come l’azienda stia sfruttando tutto il potere delle tecnologie predittive per rendere i controlli di antiriciclaggio sempre più puntuali ed efficienti.

«Abbiamo visto l’antiriciclaggio nascere, poi affermarsi e ora il nostro obiettivo è abilitarne un’ulteriore evoluzione grazie all’ausilio di metodologie innovative» spiega Adriano Berneri. «La Compliance racchiude in sé una serie di processi complessi che vanno dal controllo delle anagrafiche (quindi parliamo di Know Your Customer) al controllo delle transazioni, siano esse bonifici SEPA o SWIFT - istantanei o tradizionali - o ancora carte. Tutto ciò avviene attraverso l’ausilio di software e potenti banche dati, ma non può prescindere dall’immenso lavoro portato avanti da analisti e legali che devono ottemperare a tutti i dettami normativi. Si tratta di un ambito delicato oltre che complesso. Per questo motivo gran parte del processo è presidiato da specialisti che si trovano a prendere grandi volumi di decisioni in tempi strettissimi e che spesso impiegano tempo prezioso a cercare le informazioni a supporto, necessarie a sostenere il loro lavoro».

Ed è proprio qui che Berma porta tutto il proprio valore, proponendo un approccio nuovo, che si avvale di soluzioni innovative e tecnologie di frontiera. «Attraverso uno studio dei processi più critici ci siamo resi conto di come l’efficacia delle decisioni dipenda fortemente dal set informativo disponibile e dal tempo necessario per ottenerlo. Abbiamo quindi messo mano ai processi che ormai da anni presidiamo, inserendo metodologie quali Data Matching, Deep Learning, Intelligenza Artificiale, e così li abbiamo ottimizzati, affinché tutte le informazioni necessarie per l’identificazione del cliente e il tracciamento delle transazioni siano prontamente disponibili. Attraverso l’inserimento di Reti Neurali, inoltre, abbiamo sfruttato la capacità di questa tecnologia di apprendere dallo storico delle decisioni e, sulla base delle informazioni a disposizione, produrre degli iter decisionali, alleggerendo così il carico di lavoro per gli specialisti di Compliance, e lasciando loro solo le fasi di controllo».

Un approccio efficace e innovativo per affrontare le sfide legate all’antiriciclaggio, quello proposto da Berma, che dal suo recente ingresso in Dedagroup ha già instaurato importanti sinergie con le altre aziende del Gruppo, in uno scambio virtuoso di expertise e competenze.

«È evidente come Berma porti un importante valore aggiunto all'Hub Finance & Data di Dedagroup, l'osservatorio per lo sviluppo di strategie integrate basato sulle eccellenze software e di consulenza del Gruppo sui temi finanziari e large corporate, attraverso cui affianchiamo Banche, Assicurazioni e i principali operatori finanziari nell’essere motore della transizione digitale, supportando al tempo stesso le imprese nel cogliere le opportunità di questa accelerazione», sottolinea Luca Valle, Responsabile Market Line Banking di Dedagroup Business Solutions. «Nell'ambito dei finanziamenti e dei pagamenti, il tema dell’antiriciclaggio è sempre più critico e con Berma lavoriamo sinergicamente per potenziare la nostra offerta, offrendo soluzioni avanzate capaci di coprire tutto il processo di monitoraggio e di controllo delle transazioni».