Interoperabilità e sovranità, la nuova agenda dei pagamenti europei

 

L'evoluzione del mercato europeo dei pagamenti sta attraversando una fase di accelerazione, in cui le direttrici dell'innovazione tecnologica si intrecciano con esigenze sempre più rilevanti di autonomia strategica, sicurezza e competitività globale. In questo contesto, il tema dell'interoperabilità tra soluzioni nazionali si afferma come uno snodo cruciale per superare la frammentazione e accompagnare la costruzione di un vero mercato unico dei pagamenti.

È in questa prospettiva che si inserisce l'incontro "Interoperability and European Payments Sovereignty", promosso dall'Associazione Bancaria Italiana e dall'Asociación Española de Banca (AEB) insieme a Bancomat e Bizum, tra i principali schemi domestici di Italia e Spagna. Un confronto che ha superato la dimensione tecnica per assumere un valore pienamente strategico: rafforzare la cooperazione tra attori europei e accelerare il percorso verso un mercato unico dei pagamenti. E che ha confermato il ruolo dell'ABI come piattaforma di coordinamento e indirizzo, capace di favorire la convergenza tra interessi industriali, innovazione di mercato e obiettivi di policy a livello europeo.

Il messaggio emerso dall'incontro è chiaro: la costruzione di un ecosistema dei pagamenti più integrato non può prescindere da una collaborazione rafforzata tra attori pubblici e privati, né da una visione condivisa che sappia coniugare sviluppo tecnologico, resilienza delle infrastrutture e fiducia degli utenti.

A margine dell'evento abbiamo intervistato Gianluca Tiani, Head of Strategy, Innovation & International Affairs Division dell'ABI, che a Bancaforte offre una chiave di lettura particolarmente significativa delle trasformazioni in atto e delle priorità che guideranno l'evoluzione del mercato europeo nei prossimi anni.

Negli ultimi anni i pagamenti hanno compiuto un salto di qualità molto significativo: da funzione di back office sono diventati uno degli ambiti più rilevanti della trasformazione digitale dei servizi finanziari. Oggi sono al centro di scelte strategiche, dinamiche competitive e processi di innovazione, spinti da tre driver principali - tecnologia, regolamentazione e preferenze degli utenti. Questo cambiamento è stato chiaramente formalizzato anche dall'Eurosistema e dalla Commissione europea con la Retail Payments Strategy, che ha segnato un punto di svolta e i cui obiettivi stanno progressivamente trovando attuazione.

Il tema è diventato centrale, anche alla luce dell'evoluzione del contesto geopolitico. Oggi non possiamo più limitarci a parlare di efficienza o integrazione del mercato: dobbiamo affiancare a questi obiettivi anche la resilienza e l'autonomia strategica. Rafforzare la sovranità europea nei pagamenti è una priorità condivisa, che riguarda non solo il settore finanziario ma l'intera economia.

Come dimostrano Bancomat e Bizum, il settore privato ha un ruolo fondamentale. È chiamato a sviluppare soluzioni sull'area Euro, e in prospettiva paneuropee, che siano interoperabili, basate su modelli account-to-account e costruite sul pieno utilizzo degli instant payments. L'obiettivo è collegare le diverse iniziative esistenti, ridurre la frammentazione e offrire ai cittadini europei un'esperienza di pagamento omogenea anche oltre i confini nazionali.

Perché rappresenta la risposta più efficace alla frammentazione del mercato europeo. L'Europa è per sua natura diversificata, ma questa diversità non deve tradursi in inefficienza. L'interoperabilità consente di mettere a sistema le soluzioni esistenti in tempi relativamente rapidi e con costi contenuti, pur riconoscendo le complessità tecniche e commerciali che questo comporta.

Il settore pubblico ha una responsabilità fondamentale. Il progetto dell'euro digitale rappresenta un tassello importante dell'evoluzione del sistema dei pagamenti. Storicamente, moneta pubblica e privata hanno sempre coesistito, e riteniamo che questa coesistenza debba essere preservata anche in un contesto completamente digitalizzato. È quindi essenziale costruire un equilibrio sano e sostenibile tra queste due componenti. Per questo motivo, come settore bancario italiano e come ABI, siamo impegnati fin dall'inizio nel dialogo con l'Eurosistema e con i co-legislatori europei sul progetto di euro digitale. Continuiamo a contribuire attivamente affinché si arrivi alla migliore soluzione possibile. Sebbene non tutti gli aspetti siano ancora soddisfacenti, rileviamo segnali positivi di ascolto da parte della BCE e dei legislatori europei su diversi punti rilevanti.

Un altro elemento chiave riguarda lo sviluppo di strumenti come e-money, deposit token e stablecoin. Sono soluzioni già oggi in fase di sperimentazione o applicazione e che potranno ampliare gli use case disponibili. Anche in questo ambito sarà fondamentale disporre di infrastrutture adeguate e garantire interoperabilità tra le diverse soluzioni. 

È un fattore decisivo. Negli ultimi anni abbiamo assistito a un livello di collaborazione tra operatori europei senza precedenti, anche grazie alla crescente consapevolezza dell'urgenza di agire. È fondamentale mantenere questo slancio e continuare a lavorare insieme per cogliere le opportunità e rafforzare l'autonomia strategica europea.

Integrazione, sovranità e fiducia saranno i tre pilastri. L'Europa continuerà a essere un contesto plurale e articolato, ma dovrà essere in grado di costruire un ecosistema dei pagamenti capace di coniugare innovazione, sicurezza e competitività su scala globale.

Assolutamente sì. Il tema della sovranità europea nei pagamenti, insieme all'interoperabilità tra soluzioni e alla coesistenza tra modelli pubblici e privati, rappresenta uno dei nodi strategici per il futuro del settore e sarà sicuramente al centro del confronto anche nella prossima edizione del Salone.