ENP entra nella fase operativa: William Olgiati alla guida del network europeo dei pagamenti

A poco più di un mese dalla costituzione, European Network for Payments si dà una guida operativa. William Olgiati è il nuovo Amministratore Delegato di ENP, la società creata da BANCOMAT, Bizum, EPI/Wero, SIBS-MB WAY e Vipps MobilePay per rendere interoperabili le rispettive soluzioni account-to-account.

La nomina, con decorrenza dal 21 ottobre, porta il progetto nella fase più delicata: quella dell'esecuzione. ENP deve ora realizzare il Bridge, l'infrastruttura comune che permetterà a un utente di utilizzare all'estero la soluzione di pagamento che già usa nel proprio Paese, senza chiedere ai cinque schemi fondatori di rinunciare a marchi, applicazioni e relazioni con la clientela costruiti nei rispettivi mercati.

È questo il tratto che distingue l'iniziativa. Non si tratta di creare da zero un altro schema paneuropeo e poi conquistarne l'adozione. ENP prova a collegare reti che hanno già una base rilevante di utenti e una presenza consolidata nei mercati nazionali.

Oggi le cinque soluzioni raggiungono complessivamente circa 130 milioni di persone in 14 Paesi europei. La struttura è inoltre pensata per consentire in seguito l'ingresso di altri operatori.

Il primo banco di prova saranno i trasferimenti P2P transfrontalieri. EPI/Wero, BANCOMAT, Bizum, MB WAY e Vipps MobilePay dovranno riuscire a parlarsi attraverso il layer comune, facendo apparire all'utente il pagamento internazionale sostanzialmente come un'operazione domestica. Solo successivamente ENP affronterà e-commerce e POS.

La sequenza non è secondaria. Il P2P consente di verificare l'interoperabilità tra le soluzioni partendo da un caso d'uso relativamente circoscritto. Quando si passa al commercio, entrano invece merchant, sistemi di acceptance, integrazioni tecnologiche, customer experience e modelli economici. L'interoperabilità deve funzionare non soltanto tecnicamente, ma anche essere semplice da accettare e conveniente da adottare. Ed è proprio qui che il curriculum di Olgiati diventa particolarmente interessante.

Prima di ENP, Olgiati ha trascorso 14 anni in Amazon e ha avuto, da ultimo, la responsabilità della Payment Acceptance nell'Unione europea e nel Regno Unito.

Ha quindi osservato i pagamenti dalla posizione di uno dei maggiori merchant mondiali, occupandosi di partnership, costi, operatività, compliance e introduzione di metodi di pagamento alternativi nei diversi mercati europei.

Un'esperienza che può essere preziosa quando ENP dovrà affrontare il passaggio dal P2P all'e-commerce.

L'Europa ha infatti numerose soluzioni domestiche molto forti, ma il loro peso tende a diminuire appena il pagamento attraversa un confine. La costruzione di un layer comune prova a correggere questa frammentazione senza cancellarla: mantenere ciò che funziona nei mercati nazionali e rendere interoperabili le infrastrutture.

Olgiati conosce bene anche questo terreno. In Amazon ha lavorato all'introduzione di metodi locali e al rapporto con banche, operatori e autorità, seguendo tra l'altro dossier regolamentari come PSD3, European Digital Identity Wallet e Consumer Credit Directive.

«L'interconnessione tra le soluzioni europee di pagamento mobile porterà benefici concreti ai cittadini, consentendo loro di effettuare pagamenti transfrontalieri in modo semplice e familiare, utilizzando gli strumenti che già conoscono e di cui si fidano», sottolinea Fernando Rodriguez Ferrer, Presidente di ENP.

La scelta del nuovo AD, aggiunge, risponde proprio alla necessità di trasformare l'accordo tra i cinque fondatori in un servizio effettivamente utilizzabile da consumatori ed esercenti.

Il progetto ENP arriva in una fase nella quale il tema dell'autonomia europea nei pagamenti ha assunto un peso crescente.

L'obiettivo dichiarato dai cinque soci è costruire un'infrastruttura europea utilizzando standard europei e pagamenti account-to-account istantanei. Ma la rilevanza industriale del progetto dipenderà da qualcosa di molto concreto: quanta parte della frammentazione attuale riuscirà realmente a eliminare.

Un utente BANCOMAT italiano dovrà poter interagire con le altre soluzioni aderenti senza preoccuparsi di quale infrastruttura operi dietro il pagamento. Lo stesso principio dovrà valere per Bizum in Spagna, MB WAY in Portogallo, Wero nei mercati in cui è presente e Vipps MobilePay nel Nord Europa.

Non sarà necessario uniformare tutto. Il Bridge nasce proprio per evitare questa strada. Marchi, front end e rapporto con il cliente possono restare differenti; ciò che deve diventare comune è la capacità di scambiare il pagamento.

Per le banche partecipanti agli schemi coinvolti è un modello con implicazioni rilevanti. Consente alle soluzioni domestiche di estendere la propria utilizzabilità oltre i confini nazionali senza perdere necessariamente il rapporto con il cliente a favore di un unico brand sovranazionale.

La scala iniziale, 130 milioni di utenti, offre una base importante. Ma la fase che comincia ora dovrà misurarsi con problemi molto meno teorici: standard tecnici, routing, regole operative, gestione delle eccezioni, esperienza utente e, quando arriveranno e-commerce e POS, capacità di convincere i merchant a integrare il nuovo modello.

È anche per questo che la nomina di Olgiati conta. ENP ha già i soci, una base utenti e un disegno tecnologico. Da oggi deve dimostrare di saperli trasformare in interoperabilità reale.