BNPL in forte aumento a settembre

Il Buy Now Pay Later è sempre più popolare in Italia. Una crescita che sembra inarrestabile e che continua con tassi a doppia cifra spinta dal gradimento principalmente di chi compra online, anche se sta crescendo anche l’uso del BNPL nei negozi tradizionali.

Secondo i dati dell’ultimo Rapporto sul Credito Italiano – Trends & Insights di Experian, lo scorso mese le richieste di BNPL hanno avuto un nuovo incremento importante, pari al 30,6% rispetto a settembre 2023 e del 15.9% La Generazione Z si conferma come la principale utilizzatrice di questo strumento di pagamento, con un incremento del 42,6% rispetto a settembre 2023. Anche le altre generazioni mostrano un andamento positivo, con un massimo del 36,8% per i Millennial rispetto allo scorso anno.

Ma è tutto il mercato del credito che registra un andamento positivo - sia rispetto ad agosto 2024 sia a settembre 2023 - come emerge dai dati del Rapporto Experian appena pubblicato. Vediamo i dati più nel dettaglio.

Le richieste di mutui immobiliari sono aumentate del 27,1% rispetto allo stesso mese dell’anno precedente, un dato trainato in particolare dalla forte domanda proveniente dal Sud Italia e dalla Generazione Z.

L’analisi di Experian rivela anche un aumento generalizzato delle richieste di prestiti personali (+10,6% rispetto a settembre 2023), prestiti finalizzati (+2,8%) e finanziamenti online (+12,0%). 

“I dati di settembre - commenta Armando Capone, CEO di Experian Italia - confermano la vitalità del mercato del credito in Italia, con una crescente fiducia da parte dei consumatori e un’apertura verso soluzioni innovative come il BNPL". Inoltre, continua Capone, "l’aumento delle richieste di mutui, in particolare tra i giovani e nel Sud Italia, è un segnale positivo per il settore immobiliare e per l’economia del Mezzogiorno. La continua crescita del BNPL e dei finanziamenti online, invece, evidenzia la crescente importanza del digitale nelle abitudini di consumo degli italiani”.

Secondo Nicoletta Papucci, Direttore Marketing MutuiOnline.it, a settembre il mercato dei mutui si è confermato in salute. "I tassi - sottolinea - stanno proseguendo la loro discesa e rendono i mutui sempre più convenienti dando fiducia al mercato. Oggi la migliore offerta per un mutuo standard a tasso fisso di 20 anni ha un TAN del 2,77%, quasi 50 punti base in meno rispetto a ottobre dell’anno scorso quando si attestava al 3,25%". Il fisso, prosegue Papucci, resta la scelta scontata al momento: costa in media 136 punti base in meno rispetto al variabile e per questo è scelto da oltre il 99,6% dei clienti di MutuiOnline.it. "La prossima settimana - avvisa Papucci - è atteso un ulteriore taglio di 25 punti base da parte della BCE, che potrebbe portare i migliori variabili sotto la soglia del 4%, ma ancora lontani dai tassi fissi". Bene, infine, negli ultimi mesi anche il mercato delle surroghe, che rappresenta circa un terzo della domanda, ricorda Papucci commentando il dati del Report Experian di ottobre.

Il tasso di interesse effettivo sui mutui a settembre 2024 si attesta al 3.6%, in calo di 1,4 punti percentuali rispetto all’ultimo massimo registrato a ottobre 2023. Un trend discendente iniziato quasi un anno fa che rende l’acquisto di una casa sempre più conveniente, si legge nel Rapporto, contribuendo alla crescita delle richieste. Per quanto riguarda i prestiti personali e finalizzati, i tassi di interesse si mantengono stabili, oscillando rispettivamente intorno al 12,4% e al 7,8%.

A settembre 2024, le richieste di mutui immobiliari hanno registrato un aumento del 61,9% rispetto ad agosto 2024, un dato che, seppur in linea con le aspettative di ripresa dopo la pausa estiva, testimonia comunque una forte dinamicità del mercato. Si registra, inoltre, una crescita del 27,1% rispetto a settembre 2023. Questo trend positivo è evidente in tutte le aree Nielsen, con il Sud Italia e il Nord Est che fanno registrare incrementi rispettivamente del 40,4% e del 30,5% rispetto allo stesso mese dell’anno precedente. Napoli, in particolare, mostra un aumento delle richieste del 162,1% rispetto ad agosto 2024 e del 69,3% rispetto a settembre 2023. Rilevante anche la crescita di Bologna, con un +105,4% rispetto ad agosto 2024 e un +55,9% rispetto a settembre 2023.

Il Rapporto Experian registra una crescita delle richieste di prestiti finalizzati e personali in tutte le aree Nielsen, con un incremento del 30,5% per i prestiti finalizzati nel Sud Italia rispetto al mese precedente.

L’analisi generazionale rivela come la Gen Z sia la più dinamica, con un aumento del 29,3% per i prestiti personali e del 15,7% per i prestiti finalizzati rispetto a settembre 2023. L’importo medio finanziato per i prestiti finalizzati è di 7.542 euro, in aumento del 33,9% rispetto ad agosto 2024, mentre per i prestiti personali è di 10.311 euro, in aumento del 13,2% rispetto al mese precedente.

Tra i motivi di finanziamento che registrano la crescita maggiore anno su anno, si evidenziano l’acquisto di auto usate (+18,7% sul totale dei prodotti analizzati rispetto a settembre 2023) e di auto nuove (+7,7% da settembre 2023). In crescita anche le richieste di finanziamento per elettrodomestici (+1,9% da settembre 2023). Diminuiscono invece le richieste di arredamento e accessori per la casa (-4,3%) dopo le spese effettuate in occasione dei saldi estivi.