L'impatto delle Linee guida EBA LOM sul credito immobiliare

Il 30 giugno sono entrata in vigore le Linee guida LOM (Guidelines on Loan and Monitoring) redatte dall’European Banking Autority (EBA). Per Luke Brucato, Chief Marketing & Innovation Officer Re Valuta, l'impatto per le banche, in particolare nell'ambito del credito ipotecario, è significativo, ma si aprono anche opportunità.

Due i principali driver di cambiamento e di opportunità:

- il backtesting delle valutazioni al momento della concessione di credito;

- l'introduzione di dati ESG sugli immobili già al momento della stima.

Si tratta di una duplice nuova sfida per le banche. Per supportarle in questi nuovi adempimenti normativi, Re Valuta – ricorda Brucato – ha innanzitutto avviato una partnership con Immobiliare.it grazie alla quale riesce a fornire informazioni socio-economico-demografiche puntuali (oltre 40 mila le valutazioni già arricchite con questi Big Data nei primi mesi del 2021). Poi, sempre in collaborazione con Immobiliare.it, ha creato la più grande banca dati di atti di compravendita (più di un milione) arricchiti con le caratteristiche qualitative e quantitative rilevate nei sopralluoghi effettuati prima della concessione del credito.

Per quanto riguarda le valutazioni ESG, sottolinea Brucato, pur essendo dati difficili da avere, sono però necessari per poter accedere alla più grande opportunità offerta dalla finanza sostenibile, quella dei Green Bond, le cui emissioni è previsto che raddoppino nel 2021 rispetto allo scorso anno, arrivando a 450 miliardi. Per questo Re Valuta ha creato una soluzione, Green Diligence, che grazie a un motore di Machine Learning machine riesce a stimare la performance energetica di un immobile partendo da una banca dati di oltre 3 milioni di A.P.E.

(Videointervista a cura di Flavio Padovan e Maddalena Libertini registrata in occasione di Supervision, Risks & Profitability 2021. Rivedi tutte le sessioni sul sito dedicato all'evento e guarda le videointerviste e gli approfondimenti nello Speciale di Bancaforte)