Pagamenti oltre la PSD2

"L'impatto della tecnologia, le nuove normative europee oltre all'ingresso nel mercato di nuovi player, anche non bancari, stanno decisamente ridisegnando lo scenario dei pagamenti. E in questo ecosistema che cambia, le banche possono e devono mantenere un ruolo chiave per competere sfruttando i propri asset, cogliendo le opportunità che il digitale e in particolare la PSD2 offrono nello sviluppo di nuovi servizi di pagamento". A sottolinearlo è Marco Polissi, Responsabile Jiffy di SIA, nel suo intervento al recente Forum ABI Lab 2018.I bonifici istantanei rappresentano indubbiamente la principale e più recente iniziativa in Europa nell'ambito dell'evoluzione tecnologica dei sistemi di pagamento cashless che mira a rivoluzionare il sistema bancario con benefiche ricadute su imprese e cittadini.Dallo scorso 21 novembre, insieme all'entrata in vigore dello schema SEPA Instant Credit Transfer, è diventata operativa RT1, l'infrastruttura paneuropea di Instant Payments di EBA Clearing realizzata da SIA. Una piattaforma che ad fine aprile, a soli 5 mesi dall'avvio, ha superato quota 1 milione di transazioni, per un controvalore di 635 milioni di euro. Attualmente, sono collegate alla piattaforma circa 20 banche, tra cui Intesa Sanpaolo, UniCredit e Gruppo Banca Sella, e 585 payment service provider di 10 Paesi europei (Austria, Estonia, Germania, Italia, Lituania, Lettonia, Malta, Olanda, Spagna e Svezia).Ma anche la BCE sta lavorando ad un suo progetto - TIPS (TARGET Instant Payments Settlement) - per gestire pagamenti in tempo reale, 24 ore su 24, 365 giorni all'anno, la cui partenza è prevista per il prossimo novembre.Come ha ricordato Polissi nel suo intervento, con l'avvio della PSD2, il legislatore ha voluto imprimere una forte spinta alla diffusione dei pagamenti elettronici, favorendo l'innovazione e la concorrenza, con l'obiettivo di armonizzare ed efficientare il mercato europeo, diminuire i costi e migliorare la sicurezza, a tutela del consumatore. Un panorama, questo, dove le banche si troveranno di fronte ai nuovi Third-Party Providers (TPP) e con tutta una serie di servizi, regolamentati e non, da sviluppare e gestire come l'accesso al conto corrente, la payment initiation, il database degli utenti e la strong customer authentication attraverso regole più stringenti. Tutto ciò renderà comunque più agevole e pervasivo il processo di pagamento incoraggiando sempre più l'utilizzo delle nuove applicazioni.In quest'era dell'Open Banking, gli Instant Payments puntano a fornire uno schema e una piattaforma pan-europea dove i prestatori dei servizi di pagamento (PSP) possono regolare in real- time i pagamenti inizializzati dai TPP. Questa infrastruttura consente di integrare iniziative realizzate a livello domestico e armonizzarle in ambito SEPA.Con Jiffy, il servizio per inviare e ricevere denaro in tempo reale via smartphone, SIA è stata pioniera degli Instant Payments creando una soluzione in linea con l'evoluzione della normativa europea. Fin dal suo lancio a fine 2014, consente infatti il pre-clearing sulla banca del beneficiario, utilizza app con interfacce standardizzate per le banche aderenti, oltre a sfruttare l'"autenticazione forte" degli utenti e una directory centralizzata con i loro identificativi.