Come accelerare nel nuovo paradigma open finance e sostenibile

Al Salone dei Pagamenti 2021 gli esperti CRIF hanno contribuito con analisi ed esperienze sulle direttrici del cambiamento nel mercato tra PSD2, accelerazione digitale e fattori ESG: customer centricity e trend nell’open finance, sostenibilità, buy now pay later e digital compliance KYC. Bancaforte ha incontrato Silvia Ghielmetti, Direttore Generale di CRIF, tra i protagonisti della sessione plenaria su Innovazione e Sostenibilità, per approfondire alcuni dei temi affrontati.

I processi di innovazione tecnologica che stanno investendo il mercato finanziario si stanno concretizzando, anche se con percorsi meno immediati di quelli attesi. Ad esempio per l’open banking, a due anni dall’adozione della PSD2, grazie all’esperienza con una ventina di clienti, possiamo trarre le prime conclusioni: il fattore più importante perché un’applicazione di open banking abbia successo è accompagnare il cliente - sia persona che impresa - con un processo il più possibile spiegato e semplice. Con un modello “user centric”, ovvero disegnato attorno al cliente finale. L’innovazione richiede e ha richiesto tempo per fare un processo di “test & learn”; chi lo ha già fatto si è trovato davanti a risultati molto interessanti, ad esempio nell’erogazione del credito che abbiamo visto anche raddoppiare in alcuni casi. Si è lavorato e si deve puntare molto nel semplificare e ottimizzare la user experience per cogliere appieno queste nuove opportunità. Inoltre, il rapporto tra sistema bancario e player fintech sta evolvendo anche nella direzione di rendere effettivo il concetto di ecosistema e integrare nella propria “value proposition” elementi di valore che arrivano da parte di terzi, allargando l’offerta dei servizi. C’è la consapevolezza che la banca debba mantenere o riappropriarsi di un ruolo centrale nel rapporto col cliente. Le banche stanno ragionando su partnership mirate alla costruzione di nuovi percorsi tematici, per integrare diversi servizi - ad esempio intorno al tema casa, sicurezza, crescita del business - e per farlo servono nuove competenze, ad esempio di marketing digitale in logica ecommerce.

Per rendere più facile, veloce e competitiva l’innovazione sostenibile mettiamo a disposizione i nostri acceleratori e le nostre piattaforme digitali. Innanzitutto come data driven company, facendo leva su nuovi dati: ad esempio i dati di PSD2, o quelli di “digital footprint” (per l’interpretazione dei comportamenti digitali dei clienti), ma anche indicatori di AI per la qualificazione delle imprese sulle nuove dimensioni ESG.

Negli ultimi 3 anni, tramite la piattaforma CRIF.Digital, CRIF ha sviluppato una serie di componenti e moduli di servizio per abilitare dei veri modelli di open business e di digital transformation, acquisendo clienti ed esperienze importanti.

Inoltre supportiamo i player nel disegnare e realizzare un processo realmente “user centric” e nell’implementare un customer journey “fully digital” tramite tecnologie di avanguardia - native cloud - che assicurano rapidità di tempi e competitività di costi. CRIF sta infatti affiancando concretamente i player finanziari in questo cambio di paradigma che porta a costruire ecosistemi di offerta e customer journey tematici. Abbiamo ad esempio lanciato le nuove soluzioni end-to-end di Digital Lending e di Digital Marketplace.

Per quanto riguarda l’altro grande driver della sostenibilità e dei temi ESG, tra i vari fronti, CRIF ha lavorato e sta lavorando per rispondere al fortissimo bisogno di dati che consentano alle banche di avere una profilazione e conoscenza su tutto l’universo delle imprese. Abbiamo quindi lavorato in tre direzioni: con l’agenzia di rating abbiamo individuato la giusta metodologia di assessment per i settori; abbiamo lanciato un portale – non solo italiano ma globale – per raccogliere direttamente dalle imprese una serie di informazioni qualitative specifiche; abbiamo costruito un patrimonio informativo e di analytics per assegnare a ogni impresa una serie indicatori legata ai fattori ESG. Su questo fronte abbiamo vinto recentemente insieme a RED il G20 TechSprint, competizione internazionale lanciata da Banca d’Italia e Banca dei regolamenti internazionali. CRIF e RED hanno infatti ottenuto il prestigioso riconoscimento nella categoria “Analisi e valutazione dei rischi di transizione e dei rischi fisici legati al clima” per la soluzione Climate Risk Analytics Suite, con un modello che consente di stimare per ciascuna impresa l’impatto del rischio climatico sul bilancio e sulla probabilità di default.