Quarenghi (NTT Data): “Per le banche l’IA è una sfida culturale”

Nel settore finanziario l'innovazione avanza veloce e richiede visione, competenze e capacità di integrazione. Con Enzo Quarenghi, SVP e Head of Financial Services Institutions di NTT DATA Italia, a margine del Salone dei Pagamenti 2025 abbiamo esplorato come le tecnologie digitali stiano ridisegnando modelli, servizi e relazioni tra banche, imprese e clienti.

Credo che il settore finanziario in Italia stia attraversando un momento di trasformazione reale e in evoluzione. Molte banche hanno già avviato iniziative con l'AI — soprattutto generativa — per snellire processi, automatizzare operazioni e migliorare la customer experience. Un recente report di NTT DATA "Intelligent Banking in the Age of AI" mostra che un numero significativo di istituti bancari considera l'AI come un driver di efficienza operativa e competitività. Tuttavia, la preparazione non riguarda solo la tecnologia, ma soprattutto cultura, governance e strategia. I pilastri su cui le banche stanno ancora lavorando potremmo dire sono:

Direi dunque che le banche stiano spostando l'ago verso l'adozione dell'AI, ma il vero salto sarà culturale e organizzativo: chi saprà trasformare l'AI in una capability strutturale avrà un vantaggio competitivo significativo.

All'ultimo Salone dei Pagamenti ho avuto modo di sottolineare che l'Agentic AI rappresenta la più grande rivoluzione nei pagamenti dei prossimi anni. Indicherei tra le funzionalità più interessanti:

Per gli utenti significa meno complessità, più fluidità e più sicurezza. Il processo di pagamento diventa così invisibile e l'utente non deve più preoccuparsi di gestire metodi, transazioni, scadenze: l'agente fa il lavoro, l'utente approva.

Il contesto normativo si sta evolvendo in modo significativo: con l'entrata in vigore di DORA - che richiede alle istituzioni di gestire rischi ICT e garantire resilienza operativa e con l'approvazione dell'AI Act - che inserisce regole stringenti e richiede alle banche governance, trasparenza e supervisione umana sui modelli cosiddetti "ad alto rischio", si definisce un ecosistema regolamentare che, se ben interpretato, può dare certezze e affidabilità a chi decide di adottare sistemi di Agentic AI. Dunque, chi adotta Agentic AI oggi deve farlo con un approccio "by-design": infrastrutture robuste, auditing, gestione dei dati, controllo del rischio, documentazione e trasparenza. In altre parole: il quadro è ancora in sviluppo, ma già sufficientemente maturo per accompagnare l'implementazione responsabile. Le istituzioni pronte a costruire progetti con innovazione, sicurezza e governance possono porsi come pionieri credibili di questa trasformazione.