Credito al consumo, a luglio richieste in forte crescita

Estate bollente per il credito al consumo. A luglio le richieste per tutti i prodotti di questa categoria di credito hanno registrato aumenti a doppia cifra rispetto a un anno fa. A segnalarlo è il “Rapporto sul Credito Italiano - Trends & Insights” appena reso pubblico da Experian.

“Il mercato del credito italiano sta vivendo un periodo di notevole ripresa su tutti i fronti", afferma Armando Capone, Amministratore Delegato di Experian Italia. "Il BNPL e i finanziamenti online – sottolinea Capone - continuano ad espandersi, con una crescita dall’anno scorso rispettivamente del +16% e del +40% a ulteriore conferma della crescente centralità degli strumenti digitali per gli utenti. Anche il mercato dei prestiti continua a rafforzarsi di mese in mese, con una tendenza positiva che si sta finalmente estendendo anche ai mutui dopo un prolungato periodo di contrazione. Il graduale calo dei tassi di interesse osservato negli ultimi mesi è un segnale promettente per un’ulteriore crescita della domanda di mutui".

Vediamo nel dettaglio le principali evidenze del Rapporto di Experian relativo al mese di luglio.

Le richieste di BNPL sono aumentate del 16,2% rispetto a luglio 2023 e del 9,4% rispetto a giugno 2024, confermando un trend di crescita che non sembra presentare segni di stanchezza, anzi. Dal confronto tra l’edizione di quest’anno con quella del 2023 dell’evento Amazon Prime Days è stato registrato un incremento delle richieste del 15,7%. Nei due giorni del Prime Days 2024 le richieste sono state superiori del 28,3% rispetto alla media giornaliera della prima metà del mese e del 50,5% rispetto alla seconda metà, dimostrando ancora una volta il ruolo importante dell’evento Amazon per questo prodotto e la popolarità che il buy now pay later ha conquistato negli acquisti online, in particolare tra le generazioni più giovani.

Le ultime rilevazioni di Experian sui tassi di interesse, basate sui tassi effettivamente applicati dagli istituti di credito, offrono notizie incoraggianti per il mercato dei mutui. Per la prima volta in 12 mesi, il tasso d’interesse effettivo per i mutui è sceso sotto il 4%, attestandosi a luglio al 3,67%. Una tendenza al ribasso che ha contribuito al rinnovato interesse per i mutui osservato questo mese. I tassi per i prestiti personali e finalizzati, invece, rimangono stabili, rispettivamente al 12,24% e al 7,8%, in linea con l’andamento generale degli ultimi mesi.

Il mercato dei mutui mostra promettenti segnali di ripresa, con un aumento delle richieste del +16,5% rispetto a giugno e del +13,8% su base annua. Questo trend positivo è particolarmente evidente in Campania, che ha registrato un aumento significativo delle richieste di mutuo rispetto allo scorso anno. A Napoli l’incremento registrato è stato dell’83,7% rispetto a luglio 2023, ben maggiore di quello di Venezia (+20,9%), Milano (+5.4%), Bologna (+1,1%) e rispetto a Roma, che ha invece avuto un calo dello 0,8%.Per gli analisti di Experian, nonostante l'importo dei mutui sia sceso del 35% rispetto all’anno precedente, raggiungendo una media di 108.902 euro a luglio, l'aumento della domanda potrebbe segnare un cambiamento positivo per il mercato.

Il trend di crescita coinvolge anche prestiti personali e finalizzati, con Campania, Sicilia e Lombardia che si confermano le prime regioni per volume di domanda.

L’aumento per i prestiti personali è del 19,4% rispetto a giugno, con importi finanziati medi di 9.919 euro, mentre la crescita anno su anno è stata pari al 25,4%.

Per quanto riguarda i prestiti finalizzati, invece, si è registrato un +9,3% rispetto a giugno e +18,1% rispetto a luglio 2023, con un importo medio finanziato pari a 6.930 euro.

L’acquisto di autoveicoli continua a rappresentare un volano importante per la crescita dei prestiti finalizzati. Rispetto a luglio 2023, i finanziamenti per le auto nuove sono aumentati del 26,3% mentre quelli per le auto usate del 27,7%. Tra gli altri motivi di richiesta di prestiti finalizzati si annoverano l’arredamento e gli elettrodomestici, a testimonianza della tendenza al miglioramento della casa, e l’elettronica, probabilmente trainata dai saldi estivi e dal rilascio di nuovi prodotti.

Il Rapporto sul Credito Italiano – Trends & Insights analizza regolarmente l’andamento delle richieste di strumenti finanziari sulla base dei dati disponibili nel Sistema di Informazioni Creditizie di Experian, che raccoglie oltre 80 milioni di posizioni creditizie. Le analisi vengono realizzate su Ascend, l’innovativa piattaforma integrata di big data e analytics recentemente lanciata da Experian.